(Silsilah Jawaban Ulama Atha bin Khalil Abu al-Rashtah, Ameer Hizbut Tahrir, atas Pertanyaan Para Pengunjung Halaman Facebook Beliau)
Jawaban Pertanyaan:
Kepada Hasan S. Al-Tarda
Pertanyaan:
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh...
Syaikh kami yang mulia, saya mohon kepada Anda untuk menjelaskan kepada saya apa hukum bertransaksi dengan bank syariah, khususnya dalam masalah jual beli murabahah... seperti membeli mobil atau rumah melalui bank syariah? Saya tahu itu haram, tetapi ketika saya menasihati seseorang mengenai hal itu, saya tidak bisa menjelaskan masalah tersebut secara rinci... Dan saya ingin memberikan sebuah contoh dari realitas kami yang oleh orang-orang disamakan dengan bank syariah dalam cara bertransaksinya. Di kota kami, terdapat perusahaan konstruksi di mana kita melakukan kesepakatan dengan mereka untuk membangun rumah secara lengkap dengan cara mencicil (cek). Mereka membuat kesepakatan untuk Anda dengan tukang besi, tukang kayu, semen... dan sebagainya, sementara barang-barang tersebut bukan milik mereka... sebagai imbalannya mereka mengambil persentase tertentu dari pembelian (misalnya 15%). Apakah ada perbedaan antara transaksi ini dengan transaksi bank tersebut?
Jawaban:
Wa’alaikumussalam Warahmatullahi Wabarakatuh
1- Transaksi bank syariah yang disebut sebagai jual beli murabahah adalah transaksi yang menyalahi syara’, dilihat dari beberapa sisi yang paling menonjol:
Pertama: Bank melakukan akad jual beli dengan pembeli sebelum bank tersebut membeli mobil atau kulkas tersebut... Padahal Rasulullah ﷺ telah melarang menjual apa yang tidak engkau miliki. Diriwayatkan dari Hakim bin Hizam, ia berkata: Aku bertanya, "Wahai Rasulullah, ada seseorang yang mendatangiku untuk meminta suatu jual beli, sementara aku tidak memiliki apa yang akan aku jual kepadanya, kemudian aku membelinya dari pasar." Maka Rasulullah ﷺ bersabda:
لَا تَبِعْ مَا لَيْسَ عِنْدَكَ
"Janganlah engkau menjual apa yang tidak ada di sisimu (tidak engkau miliki)." (HR Ahmad)
Dalam hadits ini, orang tersebut bertanya kepada Rasulullah ﷺ tentang pembeli yang datang kepadanya untuk membeli barang darinya, sementara barang tersebut tidak ada padanya, lalu ia pergi ke pasar dan membelinya kemudian menjualnya kepada pembeli tersebut. Maka Rasulullah ﷺ melarang hal itu, kecuali jika barang tersebut sudah ada padanya, barulah ia menawarkannya kepada pembeli; jika pembeli mau ia boleh membelinya, dan jika tidak mau ia boleh tidak membelinya.
Untuk memperjelas hal ini kami katakan: Sesungguhnya orang yang pergi ke bank untuk meminta pinjaman dana... bank akan bertanya kepadanya mengapa ia menginginkan pinjaman atau uang tersebut? Orang tersebut menjawab untuk membeli kulkas, mobil, atau mesin cuci... maka bank melakukan kesepakatan dengan orang tersebut bahwa bank akan membelikan kulkas untuknya dan menjualnya kepadanya secara angsuran dengan harga sekian. Kesepakatan ini menjadi kesepakatan yang mengikat sebelum bank membeli kulkas tersebut. Kemudian bank pergi dan membeli kulkas untuk orang tersebut, sementara orang tersebut tidak bisa membatalkan pembelian kulkas dari bank, karena kesepakatan dengan bank telah terjadi sebelum kulkas tersebut menjadi milik bank secara sah. Jadi, akad telah terjadi sebelum bank memiliki kulkas tersebut.
Tidak boleh dikatakan bahwa bank menjualnya kepada pembeli setelah bank membelinya. Hal itu tidak boleh dikatakan karena kesepakatan bank dengan pembeli telah dilakukan secara mengikat sebelum bank membeli barang tersebut, buktinya adalah pembeli tidak bisa menolak untuk membelinya setelah bank membelikannya. Jadi, akad telah dilakukan secara mengikat sebelum bank membelinya.
Seandainya bank memiliki gudang yang di dalamnya terdapat kulkas-kulkas dan menawarkannya kepada orang tersebut—jika orang itu mau ia beli dan jika tidak ia tidak jadi beli—sebagaimana penjual kulkas lainnya, maka pada saat itu jual beli tersebut sah, baik secara tunai maupun angsuran.
Kedua: Tidak diperbolehkan jika pembeli terlambat membayar salah satu angsuran, maka utang pembeli ditambah, karena hal ini adalah riba, yaitu apa yang disebut riba nasi’ah. Hal ini dahulu dipraktikkan pada zaman Jahiliyah; jika masa pelunasan utang telah tiba dan orang yang berutang tidak mampu melunasi, maka waktunya diundur dan utangnya ditambah. Islam datang lalu mengharamkannya secara total, serta memberikan penangguhan waktu kepada orang yang berutang yang sedang dalam kesulitan tanpa ada penambahan utang.
وَإِنْ كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَنْ تَصَدَّقُوا خَيْرٌ لَكُمْ إِنْ كُنْتُمْ تَعْلَمُونَ
"Dan jika (orang yang berutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tenggang waktu sampai dia memperoleh kelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian atau seluruh utang) itu lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui." (QS Al-Baqarah [2]: 280)
Oleh karena itu, tidak diperbolehkan bertransaksi dengan bank sesuai dengan apa yang disebutkan di atas.
2- Adapun apa yang Anda sebutkan mengenai perusahaan konstruksi (pemborongan), maka perkaranya berbeda... Di sana bukan akad pembelian rumah yang tidak dimiliki oleh kontraktor, melainkan masalahnya adalah pemilik tanah menyepakati akad ijarah (jasa) dengan kontraktor untuk membangun rumah sesuai spesifikasi. Jadi, ini adalah imbalan atas jasa yang diberikan pemilik rumah kepada kontraktor dalam beberapa tahap sesuai dengan penyelesaian pekerjaan. Ini bukan akad pembelian rumah "di awang-awang" yang tidak dimiliki oleh siapa pun. Adapun jika faktanya adalah penjualan apartemen yang belum dibangun, dan belum dimiliki oleh kontraktor dengan kepemilikan yang sah, maka jual beli tersebut tidak sah.
Saudaramu, Atha bin Khalil Abu al-Rashtah
Link Jawaban dari Halaman Ameer di Facebook
Link Jawaban dari Situs Web Ameer
Link Jawaban dari Halaman Ameer di Google Plus